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2020,天安人寿理赔暖人心



 2020年,天安人寿为70204人次客户送去理赔关爱,赔付总金额达18.3亿元,同比增长19.7%,理赔获赔率99%,平均申请支付时效1.34天,理赔服务满意度达98%。
 
其中,为5.9万人次个人客户提供理赔服务,同比增长18.2%;个人客户理赔给付金额17.9亿元,同比增长26.1%。
 
这一年,依然关心广大客户所关注的
 
各类险种理赔金额及件数分布如下:

医疗险产品作为费用报销类保障,理赔件数最多,也是客户最常用到的保障。
 
重疾险产品作为给付型保障,理赔金额最多,在客户确诊大病后,能够给客户强有力的经济支持。
 
寿险、年金险、两全险是有效的资产配置型产品,能够为消费者的养老和资产传承丰富形式。
 
意外险产品则是一份无忧保障,在意外侵袭时为保险消费者撑起一把遮风挡雨的伞。
 
不同理赔类型件数及金额分布如下:

医疗、重疾分别作为件数和金额占比最多的两个理赔类型,能够涵盖大部分生病和住院的保障需求。
 
近年的重疾保险产品还丰富了轻症和中症责任,对严重程度没有达到重疾标准的疾病也提供保险保障,提高了保障程度。
 
不同年龄/性别理赔趋势走向如下:

0~5周岁的理赔高峰主要由医疗理赔引发;0周岁起,重疾理赔随年龄逐渐增加;50周岁重疾发病率达到高峰。
 
提醒保险消费者关注健康风险,按需配置保险保障。
 
这一年,这些重疾类风险应多加关注
 
重疾理赔的年龄分布如下:

20周岁以下,在0~5周岁出现一个重疾理赔小高峰。
 
25周岁起,重疾理赔件数明显逐渐走高。
 
亚健康状态的年轻化,也是青中年期重疾发病率显著增长的重要原因。
 
女性重疾理赔明显多于男性,重疾理赔男女比为4:6,因此女性更应注重重疾险配置。
 
不同年龄段的主要理赔原因如下:

重大疾病理赔三大风险因素分别为恶性肿瘤、心脏类疾病和脑中风。其中恶性肿瘤理赔中,男女比达到1:2.4,女性应尤其警惕患癌风险。

共同关注:恶性肿瘤
 
恶性肿瘤具有治愈率低、治疗周期长、治疗花费多的特点。
 
天安人寿内部数据显示,罹患恶性肿瘤的客户中,4%的客户因后续治疗发生了5次以上医疗理赔,1%的客户发生了10次以上医疗理赔。
 
发生10次以上医疗理赔的客户人均花费为47.5万元。
 
重疾的治疗费用一般在20~50万元,2020年,重疾件均赔款为14.9万元。由此可见,客户为自己配置的重疾保障金额普遍过低。
 
恶性肿瘤五大风险如下:

甲状腺癌、肺癌、胃癌是高发的三种恶性肿瘤。
 
除此之外,男性多发泌尿道恶性肿瘤,女性多发乳腺癌、宫颈癌。
 
吸烟男士应特别关注肺癌及唇、口、咽部恶性肿瘤的发病风险。
 
这一年,这些医疗类风险应多加关注
 
不同年龄段医疗理赔分布如下:

0~5周岁婴幼儿由于自身抵抗力差且易受天气变化影响,因呼吸道感染类疾病入院治疗次数多,推高医疗理赔件数。
 
30~60周岁,各类疾病尤其是重大疾病发病增加。
 
一般医疗、中端医疗产品对比如下:

中端医疗保险具有保费低、保额高的特点,对于治疗周期长、花费高的疾病有较高的保障水平。
 
天安人寿内部数据显示,在扣除社保及其他第三方支付后,天安人寿健康易享医疗保险对自费部分报销比例高达70%,年度人均赔付金额2.6万元,明显高于一般的医疗保险。
 
服务升级理遇天安
 
责无旁贷共同抗疫
 
一场突然肆虐的疫情让所有人措手不及,它或许曾经隔断面对面的交谈问候,但从不曾隔断心与心的守望呵护。天安人寿陪伴广大客户一起走过阴霾,迎接曙光。
 
多措并举,携手同行:针对新型冠状病毒疫情,天安人寿第一时间启动重大事件应急处理预案,并陆续颁布以下措施:拓展20款重疾类产品责任、拓展4款医疗险产品责任、免除医院级别限制、开通无保单理赔。
 
重信践诺,安心赔付:疫情期间,天安人寿共给付15件新冠肺炎案件,给付金额共计112.2万元。
 
隔离病毒,不隔离爱:疫情严重时期不便出行,客户出险后急需理赔保险金。天安人寿服务人员做好防护,上门为客户提供理赔服务,讲解理赔流程、收集理赔材料。除此之外,天安人寿推出“CALL她”视频理赔,实现客户远程办理理赔,保证“理赔服务不掉线,理遇关爱不断档”。

微信理赔快捷自助
 
7月份,天安人寿重磅推出微信理赔服务,打通理赔全流程线上服务通道,大大提升申请支付速度,微信端简易案件平均申请支付时间0.6天。
 
微信端办理理赔,5000元以下医疗案件不再提交纸质材料,客户只需动动手指,足不出户即可申请理赔。

重疾新定义理遇择优赔
 
在“2020版重疾定义”①发布的背景下,“理赔择优”是指,若客户持有天安人寿择优方案列表内的重大疾病保险,于2020年11月5日(含)后首次确诊重大疾病,就2007版重疾定义中的某种疾病申请理赔时,可择优选择2007版②或2020版标准定义中该疾病所对应的定义之一作为赔付依据。
 
具体情况可咨询天安人寿相关服务人员。
 
天安人寿给出的举例说明如下:

①2020版重疾定义,指《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》
 
②2007版,指中国保险行业协会联合中国医师协会于2007年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》
 
2020天安人寿与广大客户并肩前行,未来也将一如既往陪伴左右。前景可待,未来可期。




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